על מנת לקבל הצעת מחיר לביטוח דירה, דרוש מידע אודות סוג הנכס: האם דירת קרקע, בניין דירות, קומה בבניין ועוד? מיקום גיאוגרפי (מרכז הארץ, צפונהּ, דרומהּ), מיגון קיים (אזעקות, סורגים, פלדלת) וכמובן בשווי המבנה והתכולה.
כמו כן יש להתחשב גם במאפייני בעל הנכס: בגין תביעות ביטוח קודמות ועוד.
כדי לקבוע את השווי האמיתי של הרכוש, רוזן ענק הביטוח מעמיד לרשות המבוטחים שרותי סוקר מעריך ללא עלות כספית מצד המבוטח.

לאחר שכל המידע הועבר לחברת הביטוח, ניתן לקבוע את תעריף פוליסת ביטוח הדירה. התעריף עשוי להשתנות בין חברה אחת לרעותה, לכן יש חשיבות רבה לביצוע סקר-שוק ולהשוואת מחירים.

סקר-שוק לגבי מחירי ביטוח לדירה

חשוב להשוות מחירים, לבדוק מגוון הצעות לביטוח, ולנסות לקבל הצעות משלל מבטחים וסוכנים עצמאים, העובדים עם מגוון חברות ביטוח. אם יש שוני במחירים ובהצעות, נסו להבין מה הגורם לו, על מנת לקבל את ההחלטה המושכלת ביותר.

למרות שהמודעוּת אכן עולה בכל הנוגע להשוואת מחירים, רבים עדיין לא הפנימו את חשיבותה של ההשוואה. סקר מחירים מעמיק לפני רכישת ביטוח דירה, יכול להוזיל את ההוצאה במאות שקלים בשנה (אם כי חשוב לדעת, שהשוואת מחירים לא תמיד מבטיחה את הפוליסה הטובה ביותר).

מלבד מחיר הפוליסה, יש להשוות גם את גובה ההשתתפות העצמית במקרה של תביעה, וכן רכיבים נוספים (האם הפוליסה כוללת כיסוי בעת רעידת אדמה, חבות מעבידים לעובדי משק-בית, תיקוני צנרת ועוד). יש לשים לב לכל פוליסה לפרטיה, לבחון אותה בצורה מעמיקה ולהשוות בין התנאים והכיסויים של פוליסות ביטוח דירה מתחרות.

סוגי נוסחים של פוליסות ביטוח דירה

פוליסת ביטוח דירה בישראל כפופה לתקנות המפקח על הביטוח. הפוליסה כוללת את כל המרכיבים של הפוליסה התקנית, הכיסויים וסכומי הביטוח. חשוב לזכור – פוליסת ביטוח דירה מהמבטחים השונים, יכולה רק להוסיף ו/או להרחיב את הגדרת הפוליסה התקנית, ואינה יכולה לגרוע ממנה.

הפוסט ביטוח דירה הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

           את הפוליסה חובה לרכוש לפני היציאה את גבולות הארץ. הביטוח אינו מכסה בעיות בריאות קיימות או קודמות, אלא אם נרכשו במועד הרחבת כיסויים מתאימים.

            ניתן להרחיב את הביטוח ולרכוש כסוי גם לפעילויות ספורט. נשמח לקבל את פנייתך בנושא ביטוח נסיעות לחו"ל!

הפוסט ביטוח נסיעות לחו"ל הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

תוכנית ביטוח מנהלים היא סוג של קופת גמל (בהתאם לתקנות מס הכנסה ומאושרת על-ידי המפקח על הביטוח) המשלבת חיסכון ארוך טווח לגיל פרישה ויכולה לשלב גם ביטוח לאובדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות.
זוהי הינו תוכנית גמישה המאפשרת למבוטח לקבוע את גובה הכיסויים הביטוחיים וכנגזרת מכך את גובה החסכון לגיל פרישה.
יתרונה הגדול של התוכנית לביטוח מנהלים שהיא ניתנת להתאמה אישית, "תפורה לפי מידות לקוח".

ביטוח מנהלים הינו סוג של ביטוח חיים – הוא מגן על רמת החיים שלהמבוטח ומשפחתו לאחר פרישתו, מבטיח לו הכנסה הולמת במקרה של איבוד כושר עבודה כתוצאה מתאונה או מחלה ומבטיח לשאיריו המשך קיום נאות לאחר מותו.
ביטוח זה נערך על יסוד הפרשות חודשיות של שני הצדדים: המעסיק והעובד.
הפרמיה המשולמת מוקצית לרכישת כיסויים ביטוחיים של סיכוני מוות וסיכוני נכות כאשר המרכיב העיקרי בביטוח זה הינו חסכון עבור העובד לגיל פרישה.
תנאיו של ביטוח המנהלים מעוגנים בחוזה (פוליסת הביטוח).

בעבר ניתן היה לחלק את הכספים המתקבלים כחסכון לגיל פרישה מביטוח מנהלים לשני סוגים:
ביטוח מנהלים הוני וביטוח מנהלים מסוג קיצבה.

חסכון הוני- חברת הביטוח תשלם את החסכון הנצבר בפוליסה כסכום הוני חד פעמי. כל החיסכון ההוני יהיה פטור ממס במידה ומשיכת כספים תהיה כדין.
חסכון כקיצבה- חברת הביטוח תשלם למבוטח את החיסכון הנצבר בפוליסה כקיצבה חודשית. הקיצבה יכולה להיות משולמת החל מגיל 60 ולא יאוחר מגיל 70.

החל משנת 2008 כל ביטוחי המנהלים הם למטרת קצבה וזאת בעקבות תיקון 3 לחוק השירותים הפיננסים
הקיצבה מחושבת במועד תחילת תשלום הקיצבה על סמך שני נתונים:

החסכון הנצבר בפוליסה עבור המבוטח.
מקדם הקיצבה (הנקבע על פי גיל הפרישה מעבודה ועל פי הריבית הנקובה בפוליסה)

קיימים מספר מסלולים לתשלום קיצבה מפוליסת מנהלים:

קצבה לכל החיים עם הבטחת מינימום קצבאות.

קצבה לכל החיים ללא הבטחת מינימום קצבאות

קצבה לכל החיים עם הבטחה של המשך תשלום הגימלא לאלמן/ נה לכל ימי חייהם .

קצבה לכל החיים ובמקרה מות המבוטח לאחר התחלת תשלומי הקצבה תשלם החברה למוטב סכום חד פעמי השווה ל-25 גמלאות חודשיות.

פוליסות ביטוח המנהלים נבדלות זו מזו בהבטחת מקדמי קיצבה.
ההבדלים נובעים משינויים שחלו במהלך השנים בתנאי החסכון של התוכניות ומהשינויים בתוחלת החיים.

הפוסט ביטוח מנהלים הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

לאחר שלוש שנות חיסכון בלבד, ניתן יהיה להשתמש בכספים שהצטברו בקרן למטרות השתלמות, ולאחר שש שנים, ניתן לעשות שימוש בכספים שהצטברו לכל מטרה.במקרים בהם חל שינוי בסטטוס החיסכון, כגון החלפת מקום עבודה, או שינוי סטטוס משכיר לעצמאי או מעצמאי לשכיר -לא קיימת פגיעה בזכויות הוותק בקרן ההשתלמות. זכויות הוותק שנצברו בקרן הקודמת תשמרנה במלואן בקרן החדשה, גם אם לא העברתם את הכספים שהצטברו. כלומר, הקרן הותיקה ביותר שלכם (שלא בוצעו בה משיכות) היא זו אשר קובעת את זכויות הוותק בשאר הקרנות.

בתום שלוש שנות חיסכון רצופות ניתן למשוך כספים לצורך השתלמות. בתום 6 שנות חיסכון, ניתן למשוך כספים לכל מטרה. עובד שלא השתמש בחסכונותיו, יוכל להפקיד הפקדות נוספות לחשבון זה, זאת כאשר הוותק המקורי נשמר וחשבונו עומד חופשי ונזיל לרשותו בכל עת.

עובד שפרש לגמלאות (67 גבר, 64 אישה) רשאי למשוך את היתרה שנצברה לזכותו כבר מתום שלוש שנות חברות בקרן- לכל מטרה וללא תשלום מס. ההפקדות שיועברו לאחר משיכת כספים, ייצברו ותק מחודש.

במקרה שעובד משך כספים מהקרן שלא בהתאם לתנאים שצוינו לעיל, יחויב העובד במס על חלק המעביד ועל הרווחים שצבר עד ליום המשיכה, בשיעור של 50%.

הפוסט קרן השתלמות הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

אפיק פנסיוני המייעד את כספי החסכון הצבורים לקבלת גמלא חודשית החל מגיל פרישה.
קרן הפנסיה היא תכנית ביטוח הדדית הנשענת על תקנון הניתן לשינוי.
קרנות הפנסיה מתחלקות לשתי קבוצות– קרנות פנסיה וותיקות, אשר מ- 1995 לא ניתן להצטרף אליהן, והזכויות בהן נקבעו במסגרת הרפורמה להבראת קרנות פנסיה (תקנון אחיד), וקרנות פנסיה חדשות , הפועלות במתכונת של איזון אקטוארי ואמורות לעדכן את הזכויות בעתיד על-פי השינויים בתוחלת החיים.

מה מבטיחה קרן פנסיה מקיפה חדשה?

הקצבאות מחושבות על פי השכר המבוטח בהתאם למסלול שאותו בחר/ה העמית/ה ובהתאם לתקנון הקרן.

קצבת זקנה

בקרנות החדשות, קרן הפנסיה מבטיחה לעמית/ה בהגיעם לגיל פרישה (או על פי התקנון) קיצבת זיקנה לכל ימי חייהם.
הקצבה מחושבת על פי  החסכון הנצבר בקרן מחולק במקדם הקיצבה הנקבע על פי תקנון הקרן.
החסכון הנצבר כולל את הכספים שהופקדו לחשבון העמית בניכוי הוצאות ודמי ניהול בצירוף רווחים.

קצבת שארים

קרן הפנסיה מבטיחה קיצבת שארים לשאריו של העמית .במקרה פטירתו קיצבת השארים תשולם בהתאם למסלול שבחר העמית, גיל ההצטרפות ובהתאם לתקנון הקרן.

 
קיצבת נכות

קרן הפנסיה מבטיחה קצבת נכות במקרה של אובדן כושר עבודה עקב מחלה או תאונה.
קיצבת הנכות משולמת על פי המסלול שבחר העמית ועל פי תקנון הקרן.

הפוסט קרן פנסיה הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

יש בו לא מעט סייגים / חריגים / תנאים ביטוחיים. תחום זה מצריך הכרת העסק, תחום פעילויות

העסק ורק אז בדיקת הכיסויים הביטוחים הנדרשים לעסק.

הכיסויים הנפוצים בעסק:

מספיק היה לעבור על הרשום מעלה ולהבין את מורכבות ביטוח העסק וחשיבות התאמת הביטוח

לצורכי הלקוח על מנת למנוע חשיפת העסק לסיכון במקרה תביעה.

ברור כי בהרבה מאוד עסקים התקציב הביטוחי לא מאפשר רכישת כל הכיסויים האפשריים

המומלצים, לכן יש לנתח את סדרי העדיפות.

הצוות המקצועי והמנוסה שלנו ישמח לעמוד לרשותכם בכל נושא.

הפוסט ביטוח עסקים ותעשייה הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

ביטוח בריאות פרטי הוא הפתרון האידיאלי לבעיות הקבועות והמתמשכות של מערכת הבריאות הציבורית בישראל. ביטוח זה מקנה למבוטחים בחירה אישית של הרופא המטפל בארץ או בחו”ל ומימון מלא של עלויות האשפוז, הטיפול והצרכים הנלווים, כמו גם שליטה מלאה בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות והמתנה לאישורים של ועדות משרד הבריאות וקופות החולים.

הצורך בביטוח בריאות פרטי נוצר בעיקר מהסיבות הבאות:

כיסוי קבוע וזמין טווח ארוך

כאשר חותמים על חוזה ביטוח רפואי פרטי עם אחת מחברות הביטוח השונות מדובר בחוזה המקנה ביטוח קבוע ויציב שלא ניתן לשינוי או ביטול ע״י חברת הביטוח. הדבר מקנ למבוטחים שקט נפשי, הגנה כלכלית ויכולת מימון לשירותי רפואה בזמינות גבוהה במיוחד, באר. ובחו״ל.

כיסוי הוצאות רפואיות

הוצאות רפואיות עלולות להגיע לסכומי כסף גבוהים במיוחד, ביטוח בריאות פרטי מכסה את כל ההוצאות הרפואיות הנדרשות ע״י מימון מלא.

פיצוי על אובדן כושר עבודה

מטופלים רבים מאבדים את יכולתם לעבוד ולפרנס בשל מצבם הבריאותי ולכן ביטוח הבריאות הפרטי מאפשר בעת הצורך פיצוי כספי מתמשך על אובדן כושר העבודה.

מענה לצרכים מיוחדים

מחלות קשות המצריכות תרופות וטיפולים יקרים מאריכי חיים אינם נכללים בסל הבריאות הממשלתי, בנוסף ניכרת ירידה משמעותית ביכולת המענה של קופות החולים ונכון הדבר גם לאלו המבוטחים בביטוח רפואי משלים ושירותי הבריאות הנוספים המוצעים בקופות.

ירידה בשיעור ההוצאה הממשלתית על בריאות

מאז שנת 1995, בו הוחל חוק ביטוח הבריאות הממלכתי, נמצא היקף סל הבריאות ואחוז ההוצאה הממשלתית על בריאות בישראל בירידה מתמשכת אשר צפויה להמשיך ולרדת, זאת עקב עליית מחירי הטיפולים והתרופות. בשל הפער המתרחב בין הוצאות הממשלה להוצאה הלאומית לבריאות נולד הצורך בביטוח רפואי פרטי אשר ייתן מענה וכיסוי לכל אותם מטופלים שאינם עונים לקריטריונים שהציבו משרד הבריאות וקופות החולים השונות.

כיסויים העיקריים בביטוח בריאות פרטי

חברות הביטוח מציעות מגוון רחב של פוליסות ביטוח בריאות פרטי, המקנות כיסויים שונים ומשולבים בהתאם לתנאי הפוליסה הנבחרת. ישנן פוליסות ביטוח קבועות, אך במקרים רבים יכול המבוטח להרכיב את תנאי הפוליסה והכיסויים אשר מתאימים לצרכיו האישיים.

ניתוחים בארץ

תוכניות ביטוח הבריאות הפרטי מספקות מענה לצרכים רבים, כאשר הנפוץ ביותר הוא הכיסוי בגין ביצוע ניתוחים פרטיים בארץ. ברוב הפוליסות הקיימות מדובר בכיסוי ומימון מלא המשולם כפיצוי/שיפוי.

ניתוחים בחו"ל 

כיסוי ניתוחים המתבצעים בחו״ל נעשה באופן ספציפי ותלוי בפוליסה הנבחרת,. כיסוי ההוצאות נעשה בהתאם לצרכי המבוטח והטיפול הנדרש, כמו כן מכסה הביטוח הוצאות נלוות כגון: שהייה נוספת, ליווי, הטסה לארץ ועוד.

טיפולים מחליפי ניתוח

בשל התפתחות הרפואה והטכנולוגיות המשמשות לביצוע טיפולים רפואיים חדשניים, חלה ירידה ברצונם של המטופלים בניתוחים וטיפולים פולשניים הכרוכים בחדירה פיזית לגוף, אלו עלולים ליצור פגיעה פנימית (רקמות, כלי דם ועוד) ולרוב כרוכים בהחלמה קשה וממושכת. מסיבה זו בוחרים מטופלים רבים בטיפולים לא פולשניים ואלו ניתנים להשגה במימון מלא רק כחלק מפוליסת הביטוח הפרטי.

השתלות

במדינת ישראל ניתן לבצע השתלות איברים במגזר הציבורי בלבד, ביטוח ההשתלות מכסה השתלות לב, כבד, ריאה, כליה ושילובים ביניהם, כמו גם השתלת מח עצם, איבר או חלקי איברים מתורמים. לצערם של המטופלים לא כולם עומדים בתנאי הזכאות הנוקשים להשתלת איברים ומימון ע״י מערכת הבריאות הציבורית, מסיבה זו מאפשר ביטוח בריאות פרטי כיסוי למבוטח לנסיעה לחו״ל לצורך ביצוע ההשתלה המתבקשת ומאפשר טיפול איכותי וזמין במוסדות רפואיים שונים ברחבי העולם.

טיפולים מיוחדים בחו״ל

בדומה לביצוע השתלות, ישנם טיפולים וניתוחים רבים שלא ניתן לבצעם בארץ, טיפולים אלו עלולים להאריך ולהציל את חיי המטופלים ולכן נכללים בביטוח הבריאות הפרטי, לרוב במימון מלא ללא תקרה.

ביטוח תרופות

סל הבריאות הממשלתי הינו רחב אך לעיתים אינו רחב מספיק, מטופלים רבים זקוקים לתרופות שאינן כלולות בסל ועולות סכומי כסף גבוהים במיוחד. ביטוח בריאות פרטי מאפשר מימון וכיסוי בגין רכישת תרופות אשר אינן קיימות בסל, עם זאת על התרופות להיות מאושרות על ידי מדינות מסוימות הקיימות בהנחיות המפקח על הביטוח, וכן על ידי המפקח עצמו וזאת בתנאי שהתרופה אושרה כיעילה לטיפול במצב הבריאותי המצריך אותה. חשוב לציין שלעיתים ישנו צורך בהשתתפות עצמית מצד המבוטח והדבר תלוי בסוג התרופה והכיסוי המויע בפוליסה.

שירותים אמבולטוריים

ישנו מגוון רחב של טיפולים שאינו צריך אישפוז ושהייה בבית חולים, טיפולים ופרוצדורות רפואיות אלו נקראים ״שירותים אמבולוטריים״ ביניהם ניתן למצוא: בדיקת MRI, בדיקת CT, בדיקות הדמייה ורנטגן, פגישות ייעוץ עם מומחים, טיפולי פיזיותרפיה ועוד.

רפואה משלימה

כיום ישנם מטופלים רבים הבוחרים בשיטות טיפול אלטרנטיביות כגון: שיאצו, אקופנטורה, כירופרקטיקה ועוד. טיפולים אלו זוכים למימון חלקי ולעיתים מלא וזאת בהתאם לתנאי הפוליסה.

תוספות כיסויים נוספות לפוליסה הבסיסית:

• פיצוי במקרה גילוי מחלה.
• תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות.
• רפואה אלטרנטיבית.
• שירותים אמבולטורים.
• ביקור רופא בבית 24 שעות ביממה.
• דמי הבראה לאחר הניתוח.
• מענקים חודשיים גבוהים לאחר השתלות.
• כיסוי מלא של כל הוצאות הניתוח – שכר מנתח, שכר רופא מרדים, שכר אחות, עלות חדר ניתוח, דמי אשפוז ובדיקות שונות המבוצעות בבית החולים.
• ביטוח נסיעות לחו״ל.
• ביטוח שיניים.
• ביטוח מחלות קשות.

הפוסט ביטוח בריאות הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

מהו ביטוח חיים?

כפי שנערכים לסיכונים שונים בחיים ע״י ביטוח (ביטוח רכב – תאונה, ביטוח תכולה – פריצה וכו׳) ניתן ואף רצוי להיערך גם לסיכון בפני מוות. קוראים לזה ביטוח חיים, אך מדובר בביטוח למשפחה, כך במקרה של מוות, תקבל משפחת המבוטח או המוטבים שבחר המבוטח, סכומי כסף גדולים על מנת להבטיח את עתידה הכלכלי. ההטבה הכספית ניתנת כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית, עבור השירות משלם המבוטח פרמיה חד פעמית או תקופתית.

קיימים סוגים ושילובים שונים של ביטוח חיים, ישנן פוליסות מסוימות עבור מקרה מוות בלבד וישנן כאלה בעלות מרכיבי חיסכון ומטרתם היא שימור רמת החיים גם לאחר פרישה מהעבודה, למשל ביטוח מנהלים. אלו סוגי הביטוחים הנפוצים ביותר בתחום ביטוחי החיים:

ביטוח למקרה מוות בלבד

כיסוי זה נקרא גם ״ריסק״ ונועד להקנות לבני משפחתו של הנפטר סכום ביטוח חד פעמי או קצבה חודשית, ביטוח זה תקף רק למהלך תקופת הביטוח שנקבעה, כאשר מדובר במוות מוקדם או אובדן כושר עבודה יכסה הביטוח עד גיל הפרישה.
במידה ולא מתרחש מקרה מוות בתוך תקופת הביטוח, אין זכאות לקבל כל סכום שהוא.

ביטוח מנהלים 

סוג זה של ביטוח נועד לשמש מעין תוכנית חיסכון למבוטח. הביטוח עצמו בנוי מ- 2 מרכיבים: הפרשות עובד לתגמולים והפרשות המעביד לתגמולים ולרוב גם לפיצויים.
פוליסת הביטוח מכסה: מקרי מוות, נכות, אובדן כושר עבודה, חסכון לגיל פרישה ופיצויי פיטורין. המבוטח רשאי להחליט על חלוקת הסכום לחסכון הוני בתום התקופה (סכום חד פעמי), וחיסכון קצבתי המאפשר תשלום קצבה חודשית.

אובדן כושר עבודה 

ביטוח זה נועד להגן ולכסות עבור כל אדם המאבד את יכולתו לעבוד ולפרנס עקב פגיעה, מחלה או תאונה. בין אם מדובר במצב זמני או קבוע, אובדן כושר עבודה עלול לפגוע רבות בכל אדם ובמשפחתו. מסיבה זו נוצר ביטוח אובדן כושר עבודה הנועד להבטיח הכנסה חודשית כתחליף למשכורת בזמן שהמבוטח אינו יכול לחזור לעבודתו כשורה.

יתרונות ביטוח חיים

פוליסה שלא ניתנת לביטול – פוליסת ביטוח חיים לא ניתנת לביטול באופן חד-צדדי על ידי חברת הביטוח, אלא אם המבוטח לא שילם את הפרמיה והחברה הודיעה לו על כך, בהתאם לחוק.

פיצויים ללא הגבלה – בביטוח חיים אין הגבלה על סכום פיצויים והפרמיות מחושבות על פי סטטיסטיקות של ערכי תמותה. אם המוטב מת לפני שקרה מקרה הביטוח, יזכו בתגמולי הביטוח בן או בת זוגו, או צאצאיו, לפי כללי החלוקה שבירושה.

חיסכון עתידי – בפוליסה לביטוח חיים עם מרכיב חסכון, המבוטח זכאי לכספים בתוך תקופת הביטוח, ואם נפטר במהלך תקופת הביטוח יקבלו המוטבים את הכספים. לכן בוחרים רבים בפוליסה הכוללת חיסכון עתידי כך שלאחר גיל הפרישה יוכלו לזכות בסכום כסף גדול או בקצבה חודשית.

כיסוי למקרה התאבדות – פוליסת ביטוח החיים כוללת מקרי התאבדות. חברת הביטוח פטורה מתשלום סכום הביטוח רק במקרה של התאבדות המבוטח תוך 12 חודשים ממועד תחילת הביטוח.

מניעת ירידה ברמת החיים – ישנו קושי רב לרבים לרדת ברמת החיים שיצרו לעצמם עם השנים, במקרים כמו אובדן כושר עבודה, פטירה, או פרישה לגימלאות, אם לא דאגנו ליצור לחיסכון או חלופות הכנסה, תרד רמת החיים שלנו באופן ודאי. על מקרים אלו ניתן לתת מענה באמצעות רכישת ביטוח חיים, הן במסגרת של פוליסה פרטית והן במסגרת של ביטוח מנהלים.

הטבות מס – ביטוח חיים כולל בתוכו הטבות מס למבוטחים ומעסיקיהם, ישנן הטבות בשלב ההפקדה, בשלב צבירת הכספים ובשלב המשיכה והפירעון.

כפי שכבר ציינו בהתחלה, החיים מובילים אותנו בדרכים נסתרות ולא צפויות ולכן חשוב לרכוש ביטוח חיים ולהגן על בני המשפחה ולהנות משקט נפשי. ביטוח חיים הוא תחום רחב הכולל בין היתר ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח מנהלים וביטוחים נוספים. לכן, לפנות למיקא סוכנות לביטוח ולקבל ייעוץ וסיוע בבחירת ובהתאמה אישית של פוליסת הביטוח לצרכי המבוטח, מאפייניו האישיים ובהתאם להרכב המשפחתי.

הפוסט ביטוח חיים הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

ביטוח חובה מפצה את הנהג הנוסעים או כל אדם אחר שנפגע ע"י הרכב, ללא כל הגבלה (סכומים שיכולים להגיע למליוני שקלים).

טעות נפוצה בקרב הציבור היא, לחשוב שאין כל הבדל בתשלום ביטוח החובה בין חברת ביטוח אחת לרעותה.

אלא שהמציאות מוכיחה אחרת, ויש הבדלים של עד מאות שקלים בשנה בין פוליסות של חברות שונות. הדבר נובע משינויים ומהבדלים בהגדרות ביטוח הרכב עבור סוגי אוכלוסייה שונים, כגון ביטוח חובה לצעירים, הנחות למגזרים שונים ועוד.

איך תדעו האם ביטוח החובה שלכם משתלם עבורכם מבחינה כספית?

עצה מעשית מאנשי המקצוע של "קלאוזנר":
באתר משרד האוצר תוכלו למצוא מידע רב ומגוון בנוגע לביטוח חובה לרכב.

ניתן אף למלא את הטופס המקוון באתר, ולקבל מחירון ביטוחי-חובה בכל חברות הביטוח בישראל. אנחנו מחוברים ישירות לכל חברות הביטוח המובילות ומסוגלים לבצע את הביטוח הזול והמתאים ביותר.

ביטוח מקיף לרכב ולך

ביטוח מקיף מפצה אתכם בכל מקרה של גניבה, פריצה ,תאונה ונזקים אחרים. חלק מחברות הביטוח מספקות רכב חלופי במקרה תאונה או גניבה. סעיפים נוספים שנכללים בביטוח מקיף: הוצאות משפטיות, הוצאות שמאי, עלויות גרירה, גנבת רדיו-דיסק, שבר שמשות, ביטול השתתפות עצמית ועוד.

חשוב לבדוק היטב את הסעיפים השונים בפוליסה, לפני הסכמתכם וחתימתכם על הביטוח, ובמידת הצורך להוסיף סעיפים בהתאם לצרכים שלכם.

ביטוח צד ג'

מטרתו של ביטוח זה היא לסייע לכם ולגבות אתכם, במקרים בהם גרמתם נזק כלשהו לכלי רכב של צד אחר (או אפילו נזק לרכוש). הניזוק מקבל פיצוי על הנזק, מבלי שהאחראי נדרש לשלם סכומי-עתק בפתאומיות (למעט השתתפות עצמית).

אם אין לכם ביטוח מקיף, אלא ביטוח צד ג' בלבד, ניתן לשדרגו בכל עת ולהוסיף לו רכיבים חיוניים (בתשלום נוסף): שירותי דרך וגרירה, תיקון שמשות וחלונות, פיצוי על מכשיר רדיו-דיסק שנגנב, הגנה משפטית, ביטול השתתפות עצמית ועוד.

סוגי ביטוח צד ג'

• ביטוח הכולל השתתפות עצמית במקרה של תביעה.
• ביטוח הכולל הרחבה לביטול ההשתתפות העצמית.

כמובן שעלותו של הביטוח הכולל הרחבה, תהיה גבוהה יותר. בכל מקרה, תעריף הביטוח ייקבע לפי סוג הרכב, מאפייני הנהג העיקרי, וכן מאפייני נהגים אחרים הנוהגים ברכב באופן מזדמן.

הפוסט ביטוח רכב הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.

המושג "ביטוח משכנתה" כולל שני סוגי ביטוחים:

ביטוח המחזיר לבנק את יתרת המשכנתא במקרה של מוות רוכש הדירה.

ביטוח לשמירה על שלמות המבנה או הדירה.

ביטוח המבנה מיועד גם למקרים בהם הנכס ניזוק בצורה רצינית, והלווה לא שילם את חובו לבנק. במקרה כזה, תשלום חברת הביטוח ישמש להחזר ההלוואה, בגבולות הסכום שעליו הוסכם. ביטוח משכנתה כולל גם נזקים נוספים, כגון נזקי צנרת, שתיקונם עלול לעלות כסף רב.

פוליסות ביטוח החיים, המוסבות לטובת המשכנתה, הנן פוליסות סטנדרטיות בעלות מאפיינים כמעט זהים. כמעט כל פוליסה אפשרית תתקבל על-ידי הבנק, ורוב הסיכויים שתהיה זהה לזו שמציע הבנק בעצמו. למרות זאת כדאי ורצוי לבדוק את סכומי הביטוח – אם הסכומים לא ישביעו את רצון הבנק, ראשי הוא לדחות את הפוליסה ולא לאשרה. ההבדל העיקרי בין הפוליסות שהבנק מציע לבין הפוליסות המוצעות לכם ישירות דרך חברת הביטוח – הוא המחיר. הבדלי המחירים יכולים להגיע במצטבר לעשרות אלפי שקלים.

חשוב לדעת כי בבנק אין רכיב של "אחריות כלפי צד ג'", לעומת זאת בפוליסה של חברות הביטוח יש אחריות ע"ס 500,000 ש"ח כלפי צד ג'.
כמו כן ניתן להעביר את הביטוח בכל עת מהבנק (אפשרות זו מצוינת גם בטפסים השנתיים שנשלחים למבוטח אחת לשנה). העברת הביטוח מהבנק נעשית ע"י סוכן הביטוח או הסוכנות שמיניתם לצורך העניין. אך ראו הוזהרתם – האחריות על התהליך היא בראש ובראשונה שלכם; לכן שימו מבטחם בסוכני-ביטוח מקצועיים בעלי ניסיון.

ביטוח חיים הכלול בביטוח המשכנתה

איך הבנק יכול לוודא שהמשכנתה תיפרע?
לשם כך יש ביטוח חיים, הכלול בביטוח המשכנתה. ביטוח החיים מבטיח שהחוב ייפרע על-ידי חברת הביטוח, במקרה מוות של אחד או יותר מהלווים. ביטוח חיים הקשור למשכנתה מבוצע דרך הבנק או בחברת הביטוח.
חשוב לזכור – ביטוח חיים פרטי אינו יכול לבוא במקום ביטוח חיים משכנתאי.

כל סוגי ההלוואות כיום מותנות בביטוח חיים, בין אם ההלוואה היא מכספי הבנק ובין אם היא מכספי המדינה (הלוואות ממשרד השיכון, הלוואת זכאות, הלוואות עולים ועוד). בנקים מסוימים אינם דורשים תשלום ביטוח חיים על כספי מענקים, לכן אם המענק הוא מרכיב גדול בהלוואתכם – בדקו אם הבנק שבו לקחתם את ההלוואה מחייב ביטוח המענק.

ביטוח נכס

ביטוח הנכס נועד לשמירת שלמות המבנה או הדירה, או לפדיון ההלוואה במקרי נזק. סכום הכיסוי משקף את עלות הבנייה ונקבע לפי משתנים שרירותיים. אין לחשוב שסכום הכיסוי, המכונה גם "סכום ביטוח הנכס", מהווה מדד לערך השוק של הנכס; הוא רק מעריך את סכום הפיצוי במקרה נזק, על סמך עלות הבנייה.

להלן סוגי הכיסוי של ביטוח נכס:

כיסוי לנזקי אש, סערה, שיטפון, התפוצצות וכו'.

כיסוי לנזקי רעידת אדמה עם השתתפות עצמית בגובה 10%.

כיסוי לנזקי צד ג'.

כיסוי לנזקי צנרת ומים (כיסוי זה הוא עכב אכילס של ביטוח הנכס, לכן חשוב לבדוק מי נותן את השירות).

כיסוי לצמודי-מבנה כגון ארונות קיר, שיש, אסלות, כיורים ואמבטיות.

ביטוח זה לא מכסה נזקים של פעולת טרור, מלחמה או הריסת המבנה על-ידי הממשלה. האחריות בחלק ממקרים אלו מוטלת על מס-רכוש.
ניתן גם לרכוש מרכיב "ערך קרקע", המבטיח את ערך הקרקע גם בבניין משותף.
חשוב להעריך את שווי המבנה נכון אחרת המבוטח עלול להימצא בתת ביטוח, ובמקרה של נזק הפיצוי שישולם ע"י חברות הביטוח יהי חלקי בלבד, מה שיצריך הוצאות גדולות מצד המבוטח.

הפוסט ביטוח משכנתה הופיע לראשונה ב-קלאוזנר סוכנות לביטוח.