הזמן הנכון להתייעץ בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלכם



25/10/15

רובנו לא יודעים וחלקנו מעדיפים להתעלם, אבל ניהול החיסכון הפנסיוני הוא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות בחייו של כל אדם.

מדי חודש, אנו מפרישים כספים אשר ישמשו אותנו לשנים שלאחר הפרישה מעבודה. כל החלטה שנקבל בגיל צעיר - תשפיע על הסכום שיהיה ברשותנו לאחר הפרישה. מאחר שמדובר בחיסכון ארוך טווח, כל החלטה (כמו שינוי מוצר או הפחתת דמי ניהול) יכולה להוביל לרווח או הפסד של עשרות אלפי שקלים.


כיום, ישנן החלטות רבות שעלינו לקבל, כחלק מניהול החיסכון הפנסיוני שלנו:

  • על פי החוק, כל אדם רשאי לבחור מוצר פנסיוני מתוך מאות מוצרים פנסיוניים המוצעים על-ידי חברות שונות, ולרוב אין מגבלה חוקית על מעבר ממוצר למוצר בכל עת.
  • בחירת סכומי הכיסוי הביטוחי המתאים ושינויו בכל עת, בהתאם לאפשרויות שמציעה כל תכנית, למגבלות רפואיות או מקצועיות של החוסך ולמגבלות כלליות אחרות.
  • בחירת מסלולי השקעה המתאימים לנו להשקעת כספי החיסכון הפנסיוני שלנו.
  • התמקחות על דמי הניהול הנגבים בגין ניהול החיסכון הפנסיוני.
  • מעבר ממוצר למוצר בכל עת על בסיס תשואה, ו/או דמי ניהול ו/או שירות.

 

אז מה עושים אם כל המונחים והמספרים גורמים לכם סחרחורת?

דבר ראשון, נושמים. אם קוראים את הדוחות והמסמכים לאט ובזהירות, אפשר להבין מה כתוב ויותר חשוב, מה עליכם לעשות.

במקרים רבים, אם אתם לא בטוחים, כדאי להיעזר במומחה פנסיוני מורשה על מנת להתאים את החיסכון הפנסיוני לצרכיכם.


החופש שהוענק לחוסכים בבחירת התכנית הפנסיונית שלהם הוא גם האחריות שלהם. זוהי אחריות כבדה, המחייבת שיקול דעת, התעמקות בנושא, ובמקרים שאינכם בטוחים בנוגע לפעולות הנדרשות,  ניתן לפנות למומחה פנסיוני.


 

חל שינוי במצב התעסוקתי שלכם? אם אתם מתחילים עבודה חדשה, כדאי להתייעץ באיזה מוצר כדאי לחסוך, איך שומרים על הזכויות שלכם או איך מניידים חיסכון במקרה הצורך. אם פוטרתם או עזבתם עבודה, כדאי להתייעץ כיצד לשמור על זכויותיכם והאם כדאי להפריש במעמד עצמאי.

רמת השכר שלכם השתנתה? אם המשכורת שלכם עלתה, כדאי להתייעץ האם באפשרותכם להגדיל את ההפרשות שלכם לחיסכון פנסיוני ואם ברצונכם להגדיל את ההכנסה המבוטחת שלכם. אם חלה ירידה בשכר שלכם, בדקו האם יש צורך בהתאמת החיסכון.

מעוניינים להעביר כספים מחיסכון אחד לאחר? במקרים מסוימים, עדיף להעביר חיסכון קיים למוצר חדש או לחיסכון אחר שקיים ברשותכם. מעבר בין מוצרים או גופים מנהלים (הנקרא ניוד) יכול לסייע לכם להפחית את המחיר שתשלמו, להגדיל את התמורה שתקבלו, לשפר את השירות או פשוט להקל עליכם לעקוב אחר החסכונות השונים. כדאי להתייעץ על מנת לוודא שאתם בוחרים את המוצר המתאים עבורכם וכי אינכם מאבדים זכויות מסוימות בעת המעבר.

חל שינוי במצב הבריאותי או המשפחתי שלכם? כדאי להתייעץ בנוגע לכיסויים הביטוחים שלכם וכן לעדכן את המוטבים.

אתם לקראת פרישה? כדאי להתייעץ בנוגע להחלטות שעליכם לקבל בעת הפרישה, בנוגע לאופן משיכת הקצבה החודשית, כיצד מניידים מוצרים (אם יש צורך) ואופן ניהול המוצרים לאחר הפרישה.

מרגישים שאתם לא מקבלים שירות טוב מספיק מהמומחה הפנסיוני שלכם? כדאי לבדוק האם מומחה פנסיוני אחר יכול להעניק לכם מענה טוב יותר, שירות אדיב יותר או תנאים טובים יותר לניהול החיסכון הפנסיוני שלכם.



מאמרים נוספיםלמאמר הבא >>

צור קשר






חדשות TheMarker
סמארט אגרו השקיעה כ-2 מיליון דולר בבטרסידיס בנובמבר 2020 ובמארס השנה, לפי שווי של 18 מיליון דולר

במסגרת העסקה המסתמנת, אל על תרכוש את מניות ארקיע בתמורה להקצאת ניירות ערך של אל על לבעלי המניות של ארקיע

חברות הנדל"ן המניב חתמו עם חברת הסייבר על הסכם שכירות לתקופה של חמש שנים בפרויקט לנדמרק בתל אביב ■ קאטו נטוורקס תשכור שש קומות בשטח של כ-16.5 אלף מ"ר

תאגיד TPR ישקיע 20 מיליון דולר בחברה שמקימה ביפן יצרנית המנועים הלינאריים הישראלית ■ יו"ר אקוואריוס: "שיתוף הפעולה בין החברות יקצר את הזמן להטמעת המוצרים שלנו בשוק היפני"

החברה השיקה פתרון פיזיותרפיה חדש, שיוביל לחיסכון משמעותי בעלויות הטיפול למעסיקים ולתוכניות שירותי בריאות

הצעת חוק חדשה צפויה לשפר את תנאי הפוליסה של לקוחות בחברה הערבית - ולתקן אפליה שנמשכת שנים ■ יוזם החוק, ח"כ מיקי זוהר: "יש לחוק תמיכה מצד הרשימות הערביות. כל מי שמאמין בערך דמוקרטי בסיסי צריך לתמוך"

חברת הנדל"ן שבשליטת חיים כצמן, המחזיקה ב-75% ממניות אטריום, תרכוש את יתרת מניותיה - ותמחק את החברה מהמסחר באירופה ■ הרכישה תכניס את גזית גלוב לתחום המגורים להשכרה

החברה מכרה דירות בכ-2.4 מיליארד שקל ■ מחיר המכירה הממוצע לדירה ברבעון השלישי עמד על 2.6 מיליון שקל לעומת 1.9 מיליון שקל בתקופה המקבילה ב-2020

הצמיחה בסין ברבעון השלישי נפלה מ-7.9% ל-4.9% ■ צירוף של אתגרים חיצוניים ופנימיים בסין משקף בעיות דומות במדינות רבות


המטבע הדיגיטלי הפופולרי צובר מומנטום, בעוד המשקיעים ממתינים לאישור תעודת סל של שוק הקריפטו, שהמסחר בה צפוי להתחיל השבוע ■ חובבי ביטקוין בטוחים: תעודת הסל תמשוך משקיעים מוסדיים שעד כה לא קנו מטבעות דיגיטליים

פעם דלק רכב היתה ידועה כיבואנית מזדה - כיום היא קרן הון סיכון, גילעד אלטשולר בשיחת ה"חטאתי טעיתי" המסורתית ואיך יוצאים מבור פיננסי? ■ על מה ידברו הבוקר בשוק ההון

אירופה נסגרה בירידות ■ הברנט נסוג משיא של שלוש שנים ■ פורד תשקיע 300 מיליון ד' במפעל לחלקים לרכב חשמלי באירלנד ■ כלכלת סין צמחה ב-4.9% ברבעון שהסתיים, מול צפי לצמיחה של 5.2% ■ הביטקוין נסחר ב-61 אלף דולר ומתקרב לשיא ששבר באפריל

מעצרו של שי ליפמן, אנליסט הנדל"ן הבכיר בבנק ההשקעות ווליו בייס, חושף את ניגוד העניינים הקיים בין עבודת החתמים לאנליזה ■ האם נדרש עוד בדק בית, או שאולי הדיסקליימר שאותו מפרסמים החתמים כחלק מהאנליזה לשוק מספיק?

בשנים האחרונות גדל תיק ההשקעות של דלק רכב במאות אחוזים, וביוני הגיע שוויו לכ–620 מיליון שקל — לאחר השקעות מוצלחות באינוויז והיילו ■ ואולם נטישת משקיעים את חברות הספאק כיווצה את שווי ההחזקות של החברה ושל בעל השליטה גיל אגמון — שהשקיע אישית ב–REE ובאקסיליון

אדם ללא ילדים ציווה את כל רכושו, הכולל תיק השקעות גדול ונכסים נוספים, ליועץ ההשקעות שלו ■ אחיותיו מתנגדות לקיום הצוואה - וטוענות להשפעה בלתי הוגנת מצד יועץ ההשקעות ■ היועץ: "אסופת שקרים. חברותי עם המנוח היתה קרובה וארוכת שנים"

בחקירתו של האנליסט שי ליפמן מווליו בייס, חוקרי רשות ניירות ערך ינסו לברר, בין השאר, אם הוא רכש מניות יום לפני פרסום המידע על העסקה, כמה מהותי המידע לחברה - ומה היא ידעה ומה הוא ידע בעניין

חברות האנרגיה הסולארית הישראליות סובלות מירידה בתשואותיהן בשוק המקומי — ונכנסות בהמוניהן לשוק האמריקאי העצום ■ המגמה הזו עדיין לא מסכנת את ההשקעות בישראל — אבל יש כמה דברים שהחברות צריכות לדעת אם הן חולמות לכבוש את אמריקה

מה עושים כשהחזרי ההלוואות מכבידים ואינם מאפשרים קיום בכבוד? האם כדאי לנהל מו"מ מול הבנקים או שעדיף להפסיק לשלם חובות? מתי מומלץ הליך פשיטת רגל? ■ הוריו הקשישים של ר' לא חסכו לפנסיה ומצבם קשה; כיצד ניתן להצילם? ■ שאלות ותשובות

יאיר אבידן הופיע היום לראשונה בדיוני ועדת הכלכלה על רפורמת הבנקאות הפתוחה - והציג עמדה דומה לזו של פייבוקס ■ "אני מתקשה לראות מודל עסקי ללא מעורבות של בנקים וסולקים"


משרד ראשי: שד' פל-ים 2, בניין ברוש, קומה 1, חיפה מיקוד 330951      טלפון: 04-8644555
נבנה ע"י WebEmpire חנות וירטואלית