ביטוח דירה ומשכנתה

ביטוח דירה – איך קובעים את מחיר הפוליסה

על מנת לקבל הצעת מחיר לביטוח דירה, דרוש מידע אודות סוג הנכס: האם דירת קרקע, בניין דירות, קומה בבניין ועוד? מיקום גיאוגרפי (מרכז הארץ, צפונהּ, דרומהּ), מיגון קיים (אזעקות, סורגים, פלדלת) וכמובן בשווי המבנה והתכולה.
כמו כן יש להתחשב גם במאפייני בעל הנכס: בגין תביעות ביטוח קודמות ועוד.
כדי לקבוע את השווי האמיתי של הרכוש, רוזן ענק הביטוח מעמיד לרשות המבוטחים שרותי סוקר מעריך ללא עלות כספית מצד המבוטח.

לאחר שכל המידע הועבר לחברת הביטוח, ניתן לקבוע את תעריף פוליסת ביטוח הדירה. התעריף עשוי להשתנות בין חברה אחת לרעותה, לכן יש חשיבות רבה לביצוע סקר-שוק ולהשוואת מחירים.

סקר-שוק לגבי מחירי ביטוח לדירה
חשוב להשוות מחירים, לבדוק מגוון הצעות לביטוח, ולנסות לקבל הצעות משלל מבטחים וסוכנים עצמאים, העובדים עם מגוון חברות ביטוח. אם יש שוני במחירים ובהצעות, נסו להבין מה הגורם לו, על מנת לקבל את ההחלטה המושכלת ביותר.

למרות שהמודעוּת אכן עולה בכל הנוגע להשוואת מחירים, רבים עדיין לא הפנימו את חשיבותה של ההשוואה. סקר מחירים מעמיק לפני רכישת ביטוח דירה, יכול להוזיל את ההוצאה במאות שקלים בשנה (אם כי חשוב לדעת, שהשוואת מחירים לא תמיד מבטיחה את הפוליסה הטובה ביותר).

מלבד מחיר הפוליסה, יש להשוות גם את גובה ההשתתפות העצמית במקרה של תביעה, וכן רכיבים נוספים (האם הפוליסה כוללת כיסוי בעת רעידת אדמה, חבות מעבידים לעובדי משק-בית, תיקוני צנרת ועוד). יש לשים לב לכל פוליסה לפרטיה, לבחון אותה בצורה מעמיקה ולהשוות בין התנאים והכיסויים של פוליסות ביטוח דירה מתחרות.

סוגי נוסחים של פוליסות ביטוח דירה
פוליסת ביטוח דירה בישראל כפופה לתקנות המפקח על הביטוח. הפוליסה כוללת את כל המרכיבים של הפוליסה התקנית, הכיסויים וסכומי הביטוח. חשוב לזכור - פוליסת ביטוח דירה מהמבטחים השונים, יכולה רק להוסיף ו/או להרחיב את הגדרת הפוליסה התקנית, ואינה יכולה לגרוע ממנה.

ביטוחי משכנתה
המושג "ביטוח משכנתה" כולל שני סוגי ביטוחים:

  • ביטוח המחזיר לבנק את יתרת המשכנתא במקרה של מוות רוכש הדירה.
  • ביטוח לשמירה על שלמות המבנה או הדירה.

ביטוח המבנה מיועד גם למקרים בהם הנכס ניזוק בצורה רצינית, והלווה לא שילם את חובו לבנק. במקרה כזה, תשלום חברת הביטוח ישמש להחזר ההלוואה, בגבולות הסכום שעליו הוסכם. ביטוח משכנתה כולל גם נזקים נוספים, כגון נזקי צנרת, שתיקונם עלול לעלות כסף רב.

פוליסות ביטוח החיים, המוסבות לטובת המשכנתה, הנן פוליסות סטנדרטיות בעלות מאפיינים כמעט זהים. כמעט כל פוליסה אפשרית תתקבל על-ידי הבנק, ורוב הסיכויים שתהיה זהה לזו שמציע הבנק בעצמו. למרות זאת כדאי ורצוי לבדוק את סכומי הביטוח – אם הסכומים לא ישביעו את רצון הבנק, ראשי הוא לדחות את הפוליסה ולא לאשרה. ההבדל העיקרי בין הפוליסות שהבנק מציע לבין הפוליסות המוצעות לכם ישירות דרך חברת הביטוח - הוא המחיר. הבדלי המחירים יכולים להגיע במצטבר לעשרות אלפי שקלים.

חשוב לדעת כי בבנק אין רכיב של "אחריות כלפי צד ג'", לעומת זאת בפוליסה של חברות הביטוח יש אחריות ע"ס 500,000 ש"ח כלפי צד ג'.
כמו כן ניתן להעביר את הביטוח בכל עת מהבנק (אפשרות זו מצוינת גם בטפסים השנתיים שנשלחים למבוטח אחת לשנה). העברת הביטוח מהבנק נעשית ע"י סוכן הביטוח או הסוכנות שמיניתם לצורך העניין. אך ראו הוזהרתם - האחריות על התהליך היא בראש ובראשונה שלכם; לכן שימו מבטחם בסוכני-ביטוח מקצועיים בעלי ניסיון.

ביטוח חיים הכלול בביטוח המשכנתה
איך הבנק יכול לוודא שהמשכנתה תיפרע?
לשם כך יש ביטוח חיים, הכלול בביטוח המשכנתה. ביטוח החיים מבטיח שהחוב ייפרע על-ידי חברת הביטוח, במקרה מוות של אחד או יותר מהלווים. ביטוח חיים הקשור למשכנתה מבוצע דרך הבנק או בחברת הביטוח.
חשוב לזכור – ביטוח חיים פרטי אינו יכול לבוא במקום ביטוח חיים משכנתאי.

כל סוגי ההלוואות כיום מותנות בביטוח חיים, בין אם ההלוואה היא מכספי הבנק ובין אם היא מכספי המדינה (הלוואות ממשרד השיכון, הלוואת זכאות, הלוואות עולים ועוד). בנקים מסוימים אינם דורשים תשלום ביטוח חיים על כספי מענקים, לכן אם המענק הוא מרכיב גדול בהלוואתכם - בדקו אם הבנק שבו לקחתם את ההלוואה מחייב ביטוח המענק.

ביטוח נכס
ביטוח הנכס נועד לשמירת שלמות המבנה או הדירה, או לפדיון ההלוואה במקרי נזק. סכום הכיסוי משקף את עלות הבנייה ונקבע לפי משתנים שרירותיים. אין לחשוב שסכום הכיסוי, המכונה גם "סכום ביטוח הנכס", מהווה מדד לערך השוק של הנכס; הוא רק מעריך את סכום הפיצוי במקרה נזק, על סמך עלות הבנייה.

להלן סוגי הכיסוי של ביטוח נכס:

  • כיסוי לנזקי אש, סערה, שיטפון, התפוצצות וכו'.
  • כיסוי לנזקי רעידת אדמה עם השתתפות עצמית בגובה 10%.
  • כיסוי לנזקי צד ג'.
  • כיסוי לנזקי צנרת ומים (כיסוי זה הוא עכב אכילס של ביטוח הנכס, לכן חשוב לבדוק מי נותן את השירות).
  • כיסוי לצמודי-מבנה כגון ארונות קיר, שיש, אסלות, כיורים ואמבטיות.

ביטוח זה לא מכסה נזקים של פעולת טרור, מלחמה או הריסת המבנה על-ידי הממשלה. האחריות בחלק ממקרים אלו מוטלת על מס-רכוש.
ניתן גם לרכוש מרכיב "ערך קרקע", המבטיח את ערך הקרקע גם בבניין משותף.
חשוב להעריך את שווי המבנה נכון אחרת המבוטח עלול להימצא בתת ביטוח, ובמקרה של נזק הפיצוי שישולם ע"י חברות הביטוח יהי חלקי בלבד, מה שיצריך הוצאות גדולות מצד המבוטח.




צור קשר






חדשות TheMarker
כחלק מצעדי ההתייעלות צפויה סגירה מוחלטת או צמצום דרסטי של פעילותה של חברת סאן דור שהפעילה טיסות שכר - בהמשך להפסקת פעילותה בשבת ■ ההסתדרות תוקפת את החלטת ההנהלה, דורשת מהחברה לפצות את עובדיה - ומאיימת בשביתה

אג"ח ארה"ב מזנקות והדולר התחזק לשיא של חודש על רקע חששות מקריסת ענקית נדל"ן סינית ולקראת החלטת הבנק הפדרלי ■ מדד התנודתיות VIX מזנק לשיא של 4 חודשים ■ נפילות של יותר מ-2% בבורסות אירופה ■ הנפט צונח ב-2% ■ המשקיעים מחפשים מקלט בזהב ■ ביטקוין צונח מתחת ל-43 אלף דולר

דירוג האשראי נמצא עמנו כבר יותר משנתיים — אך חלק ניכר מהציבור עדיין אינו מכיר בחשיבותו, ובהשפעה שיכולה להיות לו על התנהלותו היומיומית ■ שאלות ותשובות בנושא שעשוי להשפיע על חייהם של ישראלים רבים

בחודש שעבר ניתנו משכנאות בסכום של 11.84 מיליארד שקל - עלייה של 3% לעומת יולי ■ למרות העלייה, לא חל שינוי משמעותי במשך תקופת החזרי המשכנתא

סטורג' דרופ מפתחת, בין השאר, מערכת אגירת אנרגיה תרמית לאספקת קירור ומיזוג אוויר ■ החברה נסחרת בשווי של 157 מיליון שקל לאחר ירידה של 40% מהשלמת המיזוג עם מדיוי

חברת האנרגיה המתחדשת גידרה 31% נוספים מכמות החשמל שתייצר בפרויקט פיקסו בשוודיה עד סוף 2022 ■ זאת, תוך ניצול העלייה הדרמטית במחירי החשמל כתוצאה מהתלות הגוברת באנרגיה המתחדשת ובגז הרוסי

אחרי שלוש שנים ודחייה אחת - רפורמת המעבר בקליק שאותה מקדם בנק ישראל יחד עם משרד האוצר יוצאת לדרך ■ אז איך עוברים בנק מעכשיו? שאלות ותשובות

מחזור המכירות המוערך של הפעילות הנרכשת הוא 100 מיליון שקל בשנה ■ מצרפלס מתחרה בתחום הצנרת לאינסטלציה עם החברות גולן פלסטיק, פלגל, בנית פלסים ופלעד

עיני מנסה ליצוק לשלד הבורסאי וונטייז פעילות אנרגיה לפי שווי של 170-120 מיליון שקל ■ אייל זילברמן, שניסה להכניס לבורסה פעילות קנאביס דרך מיזוג לשלד, גילה שעם האחים ברזני קשה לעשות עסקים - ופרש

יפעלו יחד במימון פרויקטי נדל"ן למגורים ■ ההסכם לחמש שנים וניתן להארכה

החברה ממשיכה באסטרטגיית מימוש הקרקעות לפיתוח לטובת התרכזות בהשקעות בבתי מלון ■ סקייליין תרשום רווח של 19-15 מיליון דולר

החברה שפיתחה אפליקציות לעריכה ולעיצוב של תמונות וסרטונים מגייסת 130 מיליון דולר, ומצהירה שהכנסותיה השנה יגיעו ל-250-200 מיליון דולר ■ לייטריקס רוצה לבנות פלטפורמה מלאה ליוצרי תוכן - ומתכננת לצאת למסע רכישות בעשרות מיליוני דולרים


מה מצבה של כתר פלסטיק לקראת ההנפקה הצפויה, כמה שוות חברות שחוקרות את הגנום האנושי, למה חברת הקונגרס הדמוקרטית נכחה בנשף המט גאלה היוקרתי - ועוד דברים שידברו עליהם היום בשוק ההון

חקר הגנום קיבל דחיפה חזקה במגפת הקורונה בשל תפקידו המרכזי במאבק בנגיף ■ ריצוף גנומי, המדע הבסיסי בתחום, מאפשר אבחון של נגיפים ומוטציות, איתור הדבקה — ומבשר על עידן חדש בתחום הרפואה ■ להלן שש חברות שפיתחו טכנולוגיות גנומיות לאבחון וטיפול במגוון מחלות

ועדת השרים לחקיקה, בראשות גדעון סער, אישרה תיקון חקיקה שיעמיס על בית המשפט הכלכלי הררים של תיקי הלבנת הון ועבירות מס ■ השופט חאלד כבוב אמנם הבטיח לשמור על צביונו של בית המשפט הכלכלי — אבל הוא ככל הנראה בדרכו למינוי בעליון

שאלנו 11 מומחי השקעות על איזו מניה הם ממליצים ■ התוצאה: תשע חברות ישראליות - רובן מוכרות למדי, וחלקן מתומחרות בחסר לפי המומחים, שצופים להן צמיחה מהירה

סבינה לוי, מנהלת מחקר בלידר שוקי הון, סבורה כי פריורטק, המחזיקה בחברה הסינית אקסס, היא הזדמנות השקעה נכונה ■ "משקיעים רבים נרתעים מהמתיחות בין סין לארה"ב. בניגוד אליהם, אני חושבת שמה שקורה באקסס הוא הזדמנות השקעה בפריורטק"

שירי עדן, מנכ"לית נישות ויועצת לקרן סלע קנאביס, סבורה כי אינטרקיור, שקנתה את חברת הקנאביס קנדוק והקפיצה את שוויה למיליארד שקל, היא הבחירה הנכונה להשקעה ■ "לאינטרקיור יש הזדמנות להיכנס לשווקים חדשים ואולי תפתיע עם מיזוג גדול באמת"

לפי מייסד ומנהל קרן הגידור אמידה, לחברת רמי לוי שיווק השקמה יש כמה מנועי צמיחה שכל אחד מהם יתרום להמשך השיפור בתוצאות הכספיות


משרד ראשי: שד' פל-ים 2, בניין ברוש, קומה 1, חיפה מיקוד 330951      טלפון: 04-8644555
נבנה ע"י WebEmpire חנות וירטואלית