הסדר פנסיה- מידע כללי

הסדר הפנסיוני הינו מארג המטפל בחיסכון ארוך הטווח של העובד ובצרכי המעסיק. ועוסק בהתוויית מדיניות כוללת ואמצעי בקרה ושליטה על הכספים המופקדים בתוכניות הפנסיוניות של העובדים.

 

מאז שנת 2000, הרגולציה ותנאי השוק פתחו אופקים חדשים ביכולתם של העובד והמעסיק למקסם את השקעתם ולקבל את המוצר הטוב ביותר עבורם.

 

בחמש השנים האחרונות התחוללו רפורמות רבות אשר שינו את שוק החיסכון ארוך הטווח בישראל: חוק ההסדרים 2000, הרפורמה בקרנות הפנסיה ותיקות וחדשות ב-2003, מכירת קרנות הפנסיה החדשות והתרת המעברים של עובדים או קבוצות בין הקרנות השונות, הרפורמה בביטוח חיים משנת 2004 וכמובן רפורמת ועדת בכר שנערכה בסוף שנת 2005.

 

מציאות חדשה זו יצרה הזדמנות לעובד ולמעסיק לשפר את המוצר באופן מהותי מכיוון שכעת הפך המוצר הפנסיוני להוות את הדינאמי. לעובד ולמעסיק האפשרות לעבור מגוף פיננסי אחד למשנהו ומתוכנית אחת למשניה בהתאם לאיכות התוכניות והנתונים הפיננסים המוצגים מעת לעת. הלקוח הופך להיות במרכז והיצרנים הפיננסים מתחרים על ליבו באמצעות התאמת המוצרים, שיפור איכותם, רמת השירות, החדשנות ותשואה אותה הם משיגים.על מנת שכדאי יהיה לשחק במגרש זה וליהנות מכל אלו נזקקים הלקוח והמעסיק למערכת תומכת המאפשרת מידע זמין באשר לאיכות וסוג התוכניות, בקרה על הכספים המועברים בין הקופות השונות תוך יכולת ליצירת אינטגרציה בין תוכנות השכר לגופים הפיננסים אליהם מועברים הכספים.

 

ההסדר פנסיוני למעסיק הינו ניהול ההסדר הפנסיוני של העובדים בארגון. ניהול נכון מחייב ליווי של גורם מקצועי - אפקטיבי, הפועל באופן בלתי תלוי, בשיתוף עם הנהלת הארגון. על גורם זה להיות אחראי לכל התהליך ולהיות מחויב לשקיפות מלאה לכלל המוצרים הפנסיונים.מנהל ההסדר מייצג את המבוטח מול כל גורמי הביטוח ומלווה את התהליך ברמה הארגונית החל מביצוע הגביה לגופים הפנסיונים השונים, הפעלת מערכות בקרה ממוחשבות לפעילות הכספית, ועד לניהול סיכונים פרטני לכל עובד ועובד. כך גם התאמת תוכנית אישית המיוחדת לו ושמירה על קשר אישי שוטף לעדכון שינויים בשכר, מצב משפחתי, תשואה ויידוע בדבר תקנות מיסוי שונות, חקיקה והפצת מיידעים יזומים.

 

ההסדר הפנסיוני כיום מאפשר יצירת פלטפורמה ביטוחית גמישה ואישית לארגון ולעובדיו (לרבות עובדים בעלי הסדר "ישן"). הסדר זה כולל את כל מגוון המוצרים (פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל) כאשר דגש רב מושם על התשואה המתקבלת בסוף תקופת הביטוח כגורם חשוב בקבלת ההחלטה.

 

ההסדר הפנסיוני לעובד הינו למעשה תכנית, המאושרת כקופת ביטוח לשכירים על פי תקנות מס הכנסה, וכוללת חיסכון עד לגיל פרישה המורכב מהפרשת העובד והמעביד על חשבון מרכיב התגמולים ומרכיב הפיצויים, משכר המבוטח.בנוסף לחיסכון זה המאפשר שמירה על רמת חיים בעת פרישה או במקרה של אובדן כושר עבודה, קיים בביטוח אלמנט נוסף במקרה של אובדן חיים חלילה של המבוטח במטרה לשמר את רמת חייהם של מוטביו.הסדר פנסיוני חכם הינו מכשיר המשלב חיסכון וביטוח חיים ונהנה במקביל מהטבות מיסוי המעוגנות בפקודת מס הכנסה.

 




צור קשר






חדשות TheMarker
ירון דייגי, מנכ"ל קרנות הנאמנות בהראל, הודיע על סיום תפקידו לאחר כחמש שנים בחברה ■ הוא מצטרף לשורה של בכירים שהודיעו באחרונה על עזיבת החברה

מחזיקי האג"ח דחו חמש הצעות רכש מרני צים, אבי לוי ואחרים ■ תחת זאת הם מעוניינים לקבל 420 מיליון שקל - 50% מיתרת החוב כלפיהם, שעומד על 835 מיליון שקל

ביקורת שערכה רשות ניירות ערך מצביעה על כך שב-2020 חל גידול של 550% בגיוס לקוחות מרחוק לחברות ניהול התיקים ■ עם זאת, רבע מהחברות העבירו ללקוחות קבצים בצורה לא מאובטחת

גל כפור שהיכה במדינה הקפיץ את מחירי פולי הקפה ב-30%, לשיא של שבע שנים ■ "מי שמחזיקים בבעלות על פולי הקפה הללו יושבים על מכרה זהב"

קרן ההשקעות הפרטית שבשליטת ישי דוידי תעביר את השליטה ביצרנית המכלולים לרכב תדירגן לקבוצת DBSI - לאחר עשור שבו צברה הפסד של 50 מיליון דולר

החברה הבת של קבוצת פוקס סגרה את ספר ההזמנות לקראת ההנפקה, שבה היא מתכננת להנפיק 20% ממניותיה ■ רוב התמורה, 176 מיליון שקל, תגיע לכיסם של אודי אנג'ל, שחברה בבעלותו מחזיקה ב-10% מהמניות, ולניר הורביץ, מנכ"ל ומייסד הרשת


אכזבת המשקיעים מסיילספורס, העלות האסטרונומית של אולימפיאדת טוקיו - ועוד 7 דברים שידברו עליהם היום בשוק ההון

התקשורת אוהבת להלל את תופעת ההשקעות הסביבתיות־חברתיות - אך האופנה הזאת לא רק שאינה מביאה תועלת סביבתית אמיתית, שכן חברות ימשיכו לזהם כל עוד פעילותן רווחית וחוקית, אלא גם יוצרת עיוותי תמחור

הקבוצה הזוכה תספק 350 מערכות בשווי 15 מיליון יורו - וקיים פוטנציאל מיידי לשיווק אלף מערכות נוספות ■ אלביט מחזקת את מעמדה כספק לצבאות באירופה

סיילספורס הגיעה לשווי של 225 מיליארד דולר בשל המוניטין שלה כמשפרת קשרי לקוחות - ובשל משבר הקורונה ■ ההודעה בסוף 2020 על רכישת סלאק, שהתממשה בשבוע שעבר, היתה אמורה להלהיב את המשקיעים. זה לא קרה

רובין הוד הובילה לשינויים חיוביים בשווקים, אך יש לה דרך ארוכה לפני שתהיה גוף מסחר חף מאינטרסים ■ עד אז, למרות רווח זעום של 7 מיליון דולר מהכנסות של כמעט מיליארד דולר, היא מתכננת לגייס לפי שווי של 35 מיליארד דולר

כלכלת ארה"ב מציגה חידה: מצד אחד מחסור בחומרים ועובדים ועליות מחירים — ומצד אחר אבטלה גבוהה ושוק אג"ח שמצביע על האטה ■ בניגוד לציפיות שהיו באביב, הכלכלה מתקשה להתניע ועדיין תלויה בהתפשטותו והשפעתו של וריאנט דלתא

אחרי שקיבלה מסגרת אשראי של 1.22 מיליארד דולר, גייסה איתקה ביום שישי אג"ח של 625 מיליון דולר, ותאפשר לדלק למשוך דיווינד של 250 מיליון דולר ■ כעת ינסה תשובה לנצל את מחירי הנפט הגבוהים כדי להנפיק את איתקה בלונדון לפי שווי של 2 מיליארד דולר

ההנפקה בוצעה לפי שווי של 1.25 מיליארד שקל לאחר ההנפקה ■ חברת הביטוח הפניקס, שהחזיקה 19.9% מהחברה לפני גיוס ההון, רכשה 10% מהמניות

מייק ביילי, מנהל מחקר בחברת ההשקעות FBB קפיטל פרטנרס: "השוק הפרי שאחרי המגפה ממשיך לתגמל את המשקיעים הקמעוניים על לקיחת הסיכון שלהם במניות. אני מצפה להמשך זרימת הכסף הקמעוני לשוק המניות"

לפי המדד של "אקונומיסט", המבוסס על כוח קנייה, המטבע הישראלי נסחר 6.7% מעל ערכו ההוגן מול הדולר בשקלול תמ"ג

אחרי שנה קשה, טוויטר מתאוששת הודות לחזרתם של המפרסמים ■ המכירות ברבעון השני הסתכמו ב-1.19 מיליארד דולר - מעל לתחזיות שניבאו 1.06 מיליארד דולר

דיפינדר גויאל חשב על הרעיון להקים חברת משלוחי אוכל בזמן שניסה להזמין פיצה כשהיה סטודנט ■ זומאטו, החברה שהקים ב-2008, הונפקה היום בבורסת הודו ושווייה מוערך ביותר מ-12 מיליארד דולר

הדירוג הוקפץ בשתי דרגות, ל-AA פלוס ■ הנפקתה של התעשייה האווירית קרובה, להערכתה של חברת הדירוג – ותשמש למימון רכישות בחו"ל ■ במעלות סבורים שהחברה תבצע סבב התייעלות נוסף


משרד ראשי: שד' פל-ים 2, בניין ברוש, קומה 1, חיפה מיקוד 330951      טלפון: 04-8644555
נבנה ע"י WebEmpire חנות וירטואלית